파킹 통장
파킹 통장이란
요구불예금의 한 종류로 언제나 수시입출금이 가능하고 금리도 상대적으로 높은 통장을 일컫습니다. 파킹 통장은 주차를 의미하는 ‘Parking’과 통장을 합한 용어로 하루만 예금하더라도 이자를 주며 장기간 예치하지 않고 목돈을 단기간 보관하기 위한 용도로 자주 사용됩니다.
파킹 통장 특징
1) 수시입출금 가능
예적금과 달리 별도의 해지 없이 자유롭게 수시입출금이 가능해 돈을 유동성 있게 관리하기가 좋습니다. 따라서 공모주와 같은 주식이나 부동산 투자금으로 활용할 자금이나 전세자금, 주택자금 등 안전자산을 잠시 맡기기 좋은 금융상품입니다.
2) 높은 금리
일반 입출금 통장 대비 금리가 높으며 1금융권인 국민은행, 신한은행 등 국내 시중은행보다 2금융권인 저축은행이 상대적으로 금리가 높은 편입니다.
파킹 통장 장점
일반적인 예금이나 적금은 가입 후 일정 기간이 지나기 전에 해지하면 약정 이율을 다 받지 못하고 중도해지 이율을 적용받게 됩니다. 하지만 수시입출금 방식이고 급전이 필요할 때 복잡한 절차 없이 해지 없이 언제든지 찾아 쓸 수 있다는 장점이 있습니다. 또한 저축은행의 경우 5천만 원 이내 예금자보호도 받을 수 있습니다.
파킹 통장 단점
하지만 정기예금보다는 금리가 낮고 입출금 통장처럼 계좌개설을 하면 영업일 20일 이내에 신규 계좌개설이 막히게 되어 파킹 통장 개설 시 이 점을 꼭 고려하시는 게 좋습니다. 다계좌 개설 방지 및 금융사기를 막기 위한 제한으로 이는 다른 입출금 계좌를 개설할 때에도 동일하게 적용되는 부분입니다. 또한 수시입출금이 장점인 반면 지출 제한이 적다 보니 지출 통제 또한 쉽지 않아 계획적으로 소비를 하는 것이 중요합니다.
파킹 통장 이자 계산 방법
일반 입출금 통장과는 달리 파킹 통장은 이자를 일할 계산하며 24시인 00시를 기준으로 적용합니다. 00시를 기준으로 하기 때문에 하루 24시간을 계속 예치해야 금리가 적용되는 것이 아닌 00시를 시점으로 잔액에 이자가 적용됩니다. 세금은 이자 소득세 15.4%를 적용됩니다.
파킹 통장 개설 시 확인사항
1) 금리
2) 우대금리 조건
3) 최대 금리 적용 한도금액
금리가 더 높더라도 최대금리 적용 한도금액의 차이에 따라 받을 수 있는 최대 이자금액이 달라지기 때문에 꼭 확인해 보시는 게 좋습니다.
4) 이자 지급시기
파킹 통장의 이자 지급 시기는 보통 한 달에 1회 지급을 하고 있습니다. 하지만 모든 상품이 그런 것은 아니고 분기에 1회 또는 매일 지급이 가능한 상품까지 다양하기 때문에 확인이 필요한 부분 중 하나입니다.
5) 예금자보호 적용 유/무
금리가 높더라도 예금자보호가 되지 않는 상품이 있을 가능성이 있습니다. 상세내용에 예금자보호까지 되는지 꼭 확인해야할 필수 항목입니다.
6) 이체 수수료 무료 여부
이체 수수료 면제가 되는지 살펴보는 것도 중요합니다.
저축은행 안정성 지표
1금융권보다는 2금융권의 파킹 통장 금리가 더 좋은 편입니다. 하지만 상대적으로 안전하지 않다는 인식 때문에 가입이 꺼려지는 게 사실인데요. 그렇다면 저축은행의 안정성의 지표에는 어떤 것이 있는지 알아보겠습니다.
① BIS 비율
위험 자산 대비 자기 자본 비율로서 위험 자산 대비 자기 자본을 얼마나 가지고 있는지 알 수 있는 부분입니다. 보통 8%를 기준으로 그 이상이면 안전하다고 보는 편입니다.
② 고정이하여신비율
은행의 총 여신 비율 중 회수가 잘되지 않는 부실한 여신 비율을 뜻하며 비율이 낮을수록 좋습니다. 이 또한 보통 8%를 기준으로 이보다 낮으면 안전하다고 보고 있습니다.
➂ 총자산(순) 이익률(ROA)
수익성을 살펴보는 대표적인 지표로 ‘총자산에서 당기순이익이 차지하는 비중’이 총자산이익률입니다. 수익을 얼마나 잘 내고 있는지를 나타내는 비율로 안정성을 측정하는데 중요한 비율이 될 수 있습니다.
➃ 유동성 비율
3개월 이내에 현금화할 수 있는 자산을 같은 기간 안에 갚아야 하는 부채로 나눈 값으로 저축은행 감독규정에 따라 저축은행들은 이 비율을 100% 이상으로 유지해야 합니다.
➄ 당기순이익
일정 기간의 순이익을 의미하는 것으로 안정성 지표로 살펴보아야 할 부분 중 하나입니다.